Егер сіз жеке кәсіпкер болсаңыз, табысыңызды дәлелдеу қиын болуы мүмкін. W-2 болмаса, тұрақты кірісті көрсете алмауыңыз мүмкін. Дегенмен, сіз әлі де несиеге жақсы үміткер екеніңізді дәлелдей аласыз. Бұл мақалада өзін-өзі жұмыспен қамтыған адам ретінде қысқа мерзімді несие алу процесі түсіндіріледі.
Баламалы несиелеу опциялары
Өзін-өзі жұмыспен қамтыған адамдар үшін несие берудің көптеген түрлі нұсқалары бар. Дәстүрлі банктер ірі корпорацияларды қаржыландыруды қалайды, ал балама несие берушілер кішігірім, азырақ құрылған кәсіпорындармен жұмыс істеуге дайын. Бұл несие берушілер несиелерді 5 миллион долларға дейін ұзарта алады және өтеу мерзімін қысқарта алады. Сондай-ақ олар сіздің жағдайыңызға ең жақсы несиені табуға көмектеседі.
Өзін-өзі жұмыспен қамтыған адамдар үшін баламалы несиелеудің ең үлкен артықшылықтарының бірі оның икемділігі болып табылады. Осы несие берушілердің көпшілігі қысқа өтеу мерзімі және жылдам өңдеуі бар бизнеске шағын сомаларды ұсына алады. Олар тәуекелдерді бағалауға негізделгендіктен, олар қанша несие бере алатындығына өте икемді. Бұл несие берушілер несие тарихы жоқ немесе нашар несиелік ұпайы жоқ адамдармен жұмыс істеуге дайын.
Басқа несиелеу опцияларына мемлекеттік және коммерциялық емес гранттар кіреді. Дегенмен, бұларға сәйкес келу қиынырақ және нақты жағдайларды талап етеді. Сіз өзіңіздің жағдайыңызға сәйкес келетін грантты таба аласыз, мысалы, мемлекеттік грант немесе SBA несиесі. Сіз сондай-ақ өзін-өзі жұмыспен қамтушылар ұлттық қауымдастығы (NAV) сияқты коммерциялық емес топтардан грант алуға өтініш бере аласыз. Қысқа мерзімді қаржыландыруды іздейтін өзін-өзі жұмыспен қамтыған тұлғалар үшін қаржылық технология бойынша несие берушілер тағы бір нұсқа болып табылады.
Несие алуға қойылатын талаптар
Өзін-өзі жұмыспен қамтыған үміткерлер, әсіресе қысқа мерзімді қажеттіліктері бар несие алуда қиындықтарға кезігеді. Несие берушілер бүгінгі күні қаржылық дағдарысқа байланысты өзін-өзі жұмыспен қамтыған үміткерлерге көбірек сақтықпен қарайды. Бұрын ешқандай құжатсыз несие алуға болатын болса, енді несие берушілер тәуекелді бағалау үшін тұрақты табыс пен басқа да сенімді кіріс көздерін іздейді.
Өзін-өзі жұмыспен қамтыған адамдар табыстарын растау үшін W-2 немесе банк үзіндісі сияқты қосымша құжаттарды ұсынуы қажет. Көптеген қысқа мерзімді несие берушілер несиелеу критерийлеріне икемді болғанымен, кейбіреулері өзін-өзі жұмыспен қамтыған өтініш берушіні қарастырмайды. Өтініш берер алдында әрбір несие берушінің талаптарын қарап шығыңыз және олардың жеке және іскери қажеттіліктеріңізге сәйкес келетініне көз жеткізіңіз.
Өзін-өзі жұмыспен қамтыған қарыз алушылар төлемдерді жүзеге асыру үшін жеткілікті ақша тауып жатқанын дәлелдеу керек және табыстың тұрақты өсу үрдісі болуы керек. Сондай-ақ олардың несиелік тарихы және қарыздарын өтеу тарихы болуы керек. Кез келген бар шоттардың түрін, жасын және күйін несие беруші тексереді. Несие берушілер сондай-ақ қарыз алушылардың соңғы жылы қанша рет несиеге өтініш бергенін де қарастыруы мүмкін.
Жақсы несиесі бар адамдар үшін өзін-өзі жұмыспен қамтыған қарыз алушылар жалақы алатын адамдарға қарағанда несие алуды жеңілдетуі мүмкін. Өзін-өзі жұмыспен қамтыған қарыз алушылар, егер олардың косингері болса, жиі төмен мөлшерлемеге рұқсат ала алады. Сонымен қатар, өзін-өзі жұмыспен қамтыған адамдар косинжерді қажет етпейтін несиені таңдай алады.
Өзін-өзі жұмыспен қамтыған өтініш беруші ретінде несие алу қиындықтары
Өзін-өзі жұмыспен қамтыған жеке тұлға ретінде несиеге өтініш беру қиын процесс болуы мүмкін. Өзін-өзі жұмыспен қамтыған үміткерлерден әдетте табыстары мен қаржылық жағдайын растайтын құжаттамалық дәлелдемелерді ұсыну талап етіледі. Бақытымызға орай, кейбір опциялар қол жетімді. Өзін-өзі жұмыспен қамтыған адам ретінде несиені қалай алуға болатынын білу үшін оқыңыз.
Өзін-өзі жұмыспен қамтыған үміткер ретінде табысыңызды дәлелдеу қиын болуы мүмкін болса да, сіздің сенімді үміткер екеніңізді көрсетуге болады. Өзін-өзі жұмыспен қамтыған үміткерлерде әдетте кірісті растайтын W-2 жоқ, бірақ қысқа мерзімді несиеге мықты үміткер болу үшін әлі де бірнеше нәрсені істеуге болады.
Көбінесе несие берушілер сіздің кем дегенде бір жыл бойы өзіңізді жұмыспен қамтығаныңызды көргісі келеді. Бұл сізді тәуекелі аз несие үміткері етеді. Жалпы алғанда, өзін-өзі жұмыспен қамтыған үміткерлер несие сомасының 20 пайызын төмендетудің қажеті жоқ. Дегенмен, соншалықты алдын ала төлеуге мүмкіндігіңіз болса, бұл мақұлдау мүмкіндігіңізді арттырады.
Өзін-өзі жұмыспен қамтыған қарыз алушылардан C кестесіне сәйкес салық құжатын ұсыну талап етілуі мүмкін. Бұл құжат бизнес жасаған пайда немесе шығынды құжаттайды. Несие беруші бұл ақпаратты ақша ағынын анықтау үшін пайдаланады. Бизнестің пайдасы неғұрлым көп болса, несиенің мақұлдану мүмкіндігі соғұрлым жоғары болады.
Өзін-өзі жұмыспен қамтыған өтініш беруші ретінде жалақы алу үшін несие алу
Егер сіз өзіңізді жұмыспен қамтысаңыз, несиеге өтініш беру кезінде қиындықтарға тап болуыңыз мүмкін. Несие берушілер тұрақты табысының жоқтығына байланысты өзін-өзі жұмыспен қамтыған үміткерлерден сақ болуы мүмкін және олар сіздің төлем қабілеттілігін анықтау үшін қосымша құжаттарды талап етуі мүмкін. Дегенмен, өзін-өзі жұмыспен қамтыған қарыз алушылар үшін бірнеше нұсқа бар. Оларға мемлекеттік бағдарламалар, арнайы банктер және онлайн базарлар жатады.
Өзін-өзі жұмыспен қамтыған өтініш беруші ретінде сізде тұрақты табыс тарихы болмауы мүмкін, бірақ салық құжаттамасын және W-2 құжаттарын ұсыну арқылы сенімді табыс көзі бар екенін дәлелдей аласыз. Процесс қиынырақ болғанымен, бұл мүмкін емес. Бірнеше қарапайым қадамдарды орындау арқылы сіз қажетті қолма-қол ақшаны алу жолында боласыз.
Барлық қажетті құжаттарды жинаңыз. Мысалы, сізге мемлекет берген жеке куәлік, кірісті растайтын құжат және есептік жазба ақпаратын тексеру қажет. Кейбір несие берушілер әлеуметтік сақтандыру нөмірлерін және жарамсыз жеке тексерулерді талап етеді. Сіздің банктік үзінді көшірмелеріңіз табысыңызды дәлелдеудің ең сенімді жолы болып табылады, сондықтан олардың үш айлық құнына ие болыңыз. Бірнеше клиентпен жасалған келісім-шарт сияқты құжаттардың басқа түрлері де тұрақты табыс тауып жатқаныңызды көрсету үшін пайдалы болуы мүмкін.
Бірлескен қол қоюшы – табысыңызды растаудың және несиеге рұқсат алудың тағы бір жолы. Бірлескен қол қоюшы – несиені өтеуге бірдей жауапты болатын тұлға. Бірлескен қол қоюшының тұрақты табысы және жақсы несиесі болса, несие берушілер өтінішіңізді мақұлдауы ықтимал.
Салық есептері
Егер сіз өзіңізді жұмыспен қамтыған болсаңыз, банк үзінділері негізінде қысқа мерзімді несие алуға жарамды ма деген сұрақ туындауы мүмкін. Қысқа жауап иә, бірақ бұл несие берушілерді табу сіз ойлағаннан қиынырақ. Кредиторлар әдетте сіздің кірісіңізді анықтау үшін салық декларацияларыңызға қарайды, бірақ егер сіз өзіңізді жұмыспен қамтысаңыз, олар сіздің таза бизнес кірісіңізге қарай алады, бұл барлық тиісті бизнес шығындары шегерілгеннен кейін қалады. Несиенің бұл түрі сізге ай сайынғы төлемдері төмен және пайыздық мөлшерлемелері төменірек несие алуға көмектеседі.
Банк көшірмелеріне қоса, сізден жалақы мен кірісті көрсететін салық мәлімдемесін ұсыну сұралуы мүмкін. Бұл сіздің табысыңыздың тұрақты және сенімді екенін көрсететін маңызды заңды құжаттар. Сондай-ақ жеке шығындарды бизнес шығындарынан бөліп алған дұрыс. Сондай-ақ шығындар мен кірістеріңізді көрсететін пайда мен залал туралы есептерді дайындауыңыз керек.
Өзін-өзі жұмыспен қамтығандардың кірісін анықтау қиын болса да, несие берушілер сіздің тұрақты табыс тауып жатқаныңызды көруі керек. Сондай-ақ сіздің салық декларацияңызда тұрақты жұмыс уақыты бар екенін көрсету маңызды. Бұл несие берушіге сіздің несие үшін жақсы тәуекел екеніңізді анықтауға көмектеседі.
Пайда мен залал туралы есеп
Пайда мен залал туралы есеп – бұл бизнестің кірістілігін дәлелдейтін ең маңызды құжаттардың бірі. Бұл есептер бизнестің алатын кірісін және үш айлық кезеңдегі шығындарын қамтиды. Оларды өнімдер мен қызметтердің табыстылығын салыстыру үшін пайдалануға болады.
Пайда мен шығын туралы есеп бизнес үшін негізгі үш қаржылық құжаттың бірі болып табылады. Бұл ұйымның кірістері мен шығыстары арасындағы айырмашылықтың нәтижесі. Пайда мен залал туралы есеп бизнес иелері үшін маңызды құжат болып табылады, себебі ол компанияның қаншалықты табысты екендігі туралы қысқаша суретті береді және оларға қай жерде жақсартуға болатынын шешуге көмектеседі. Инвесторлар сонымен қатар бизнестің тиімділігін бағалау үшін пайда мен шығын туралы есептерді қарастырады. Пайда мен залал туралы есеп берудегі ақпаратты қарау арқылы бизнес иесі өз компаниясын жақсырақ түсініп, оны тиімдірек ету үшін жаңа стратегиялар мен тактикаларды ұсына алады.
Кәсіпорынның сатылымдарының, шығындарының және үстеме шығыстарының есебін жүргізу де өте маңызды. Сатылымдар мен шығындарды жазу үшін электрондық кестені пайдалану көмектесе алады. Сондай-ақ компьютерде, планшетте немесе смартфонда қол жетімді бұлтқа негізделген тіркелгілер бағдарламалық құралын пайдалануға болады. Бұл бағдарламалардың көпшілігі пайда мен залал туралы есептерді автоматты түрде жасайды. Сондай-ақ пайда мен залал туралы есепті жасауға көмектесетін бухгалтерді жалдаған дұрыс.
Несие алу
Егер сіз өзіңізді жұмыспен қамтысаңыз және несие қажет болса, көлік құралын несиелендіруді қарастырғыңыз келуі мүмкін. Титулдық несие несиелік тексеруді немесе табыстың кез келген басқа дәлелін талап етпейді, бірақ сіз қарызға алған көлік құралына меншік құқығын растауыңыз керек. Несиенің бұл түрі қысқа мерзімде жұмыссыз немесе косингерсіз ақша алуға мүмкіндік береді.
Кейбір несие берушілер меншіктік несиені мақұлдамас бұрын кірісті растауды талап етеді, мысалы, зейнетақы анықтамалары. Дегенмен, егер сіз өзіңізді жұмыспен қамтыған болсаңыз және бизнесіңізден тұрақты табыс алып отырсаңыз, меншік құқығында несие алу мәселе болмауы керек. Шындығында, көптеген несие берушілер зейнетақы анықтамаларын кірісті растайтын құжат ретінде қабылдайды және табысыңызды растау үшін құжаттарды факс арқылы жіберуге немесе суретке түсіруге болады.
Түтіктік несиені қарастырудың тағы бір себебі – қысқа уақыт ішінде үлкен көлемдегі ақшаны алу үшін көлігіңізді пайдалана аласыз. Жағдайларыңызға қарай несиені бөліп төлеуге мүмкіндігіңіз бар. Бұл өзін-өзі жұмыспен қамтыған адамдар үшін ең жақсы нұсқа, себебі олар несиені тез қайтара алады.
