Банктен қысқа мерзімді несие — бұл уақытша кезең ішінде қажет ақшаны алудың қарапайым жолы. Сізге тек негізгі жеке ақпарат және ағымдағы қаржылық жағдайыңызды растау қажет. Сіздің несие беруші сіздің мекен-жайыңыз бен жұмыс туралы мәліметтеріңізді сұрайды және олар сіздің тәуекелге ұшырамайтыныңызға көз жеткізу үшін несие тарихыңызды тексереді. Қосымша ақпарат қажет болса, олар сізбен хабарласады, бірақ көп жағдайда жылдам онлайн өтінім жеткілікті.
Банктен қысқа мерзімді несиелеу лимиттері
Банктен қысқа мерзімді несиенің шектеулері несие берушіден несие берушіге қарай өзгереді. Кейбір банктер бір жылға дейін несие алуға мүмкіндік береді, ал басқалары бір аптаға дейін несие алуға мүмкіндік береді. Қалай болғанда да, қысқа мерзімді несиелерді алу салыстырмалы түрде оңай, бірақ олар жоғары пайыздық мөлшерлемені де көтере алады. Сонымен қатар, қысқа мерзімді несие әдетте кепілсіз болып табылады және дәстүрлі банктік несиеге қарағанда өтеу мерзімі қысқа болады.
Алайда қысқа мерзімді несиелер ауқымды жобаларға жарамайды. Пайыздық төлемдер субъектілер үшін тыйым салуы мүмкін үлкен сомаларға дейін қосылуы мүмкін. Бұл несиелер көптеген артықшылықтарға ие болғанымен, олар қордың ауқымды қажеттіліктері үшін ең жақсы таңдау емес. Олар бір жыл ішінде өтелуі керек болғандықтан, олар ұзақ мерзімді жобаларға жарамайды. Соған қарамастан, олар шағын бизнес пен несиесі нашар жеке тұлғаларға, әсіресе қолында үлкен сома болмаса, несие алуға көмектесе алады.
Қысқа мерзімді несие — уақытша капиталға мұқтаж адамдар үшін тамаша мүмкіндік. Олар бірнеше жүз доллардан жүз мың долларға дейін болуы мүмкін. Бұған қоса, несие лимиті несие желісінің шегінен айтарлықтай төмен, бұл оларды көптеген шағын бизнес үшін тамаша мүмкіндік етеді.
Пайыз мөлшерлемесі
Банктен қысқа мерзімді несие бойынша пайыздық мөлшерлеме – несие беруші сізден несие алатын мөлшерлеме. Сыйақы несиенің негізгі сомасына пайызбен есептеледі. Мүмкін болатын ең қолжетімді қаржыландыруды алу үшін бұл мөлшерлемелердің нені білдіретінін білу маңызды.
Қысқа мерзімді несиелер әдетте бір жылдан екі жылға дейін өтеледі. Олар өте қысқа болғандықтан, олар несиенің басқа түрлеріне қарағанда төмен пайыздық мөлшерлемелерді алып жүреді. Олар сондай-ақ басқа несие түрлеріне қарағанда аз тәуекелді, өйткені олардың мерзімі қысқа. Сонымен қатар, өтеу мерзімінің қысқаруы несие шарттарының несие мерзімі ішінде көп өзгермейтінін білдіреді. Өңдеу уақыты да қысқа, яғни қаражатты тезірек алуға болады.
Қысқа мерзімді несие бойынша пайыздық мөлшерлеме екі фактормен анықталады: төлемеу тәуекелі және мүмкіндік құны. Ұзақ мерзімді қарыздар қысқа мерзімді несиелерге қарағанда жоғары пайыздық мөлшерлемелерді алып жүреді, өйткені дефолтқа көбірек уақыт бар. Бұдан кейін инфляция пайда болады, бұл пайыздық мөлшерлеменің жоғарылауына әкеледі.
Алымдар
Егер сіз дереу қолма-қол ақша енгізуді іздесеңіз, қысқа мерзімді несие сіз үшін таңдау болуы мүмкін. Бұл несиелерді алу әдетте оңай және тез алынады. Дегенмен, олардың жоғары пайыздық мөлшерлемелері мен алымдары сіздің бюджетіңізге стресс қосуы мүмкін. Төлемді өткізіп алсаңыз, алдын ала төлеу айыппұлдары немесе кешіктірілген комиссиялар болуы мүмкін. Бұл сіздің несиеңізді төлей алмауыңызға және қосымша шығындарға әкелуі мүмкін.
Қысқа мерзімді несиелер — бұл несие беруші қарыз алушыға алдын ала белгіленген ақша сомасын беретін нақты ақшалай аванстар. Олар несиелік құрал арқылы жүзеге асырылады, ал қарыз алушы несие берушіге ақшаға қол жеткізуге мүмкіндік беру арқылы ай сайынғы төлемдерді жүзеге асырады. Өз кезегінде несие беруші несие толығымен өтелгенге дейін қарыз алушы жасаған әрбір сатып алудың пайызын алады. Негізінде, қысқа мерзімді несие бизнес несие картасы сияқты. Оның белгіленген несие лимиті бар, оны қажет кезде пайдаланасыз, бірақ ай сайынғы төлемдерді тұрақты түрде жасап тұруыңыз қажет.
Овердрафт бойынша комиссиялар банктер үшін тағы бір негізгі кіріс көзі болып табылады. Тұтынушылардың қаржылық құқықтарын қорғау бюросының мәліметі бойынша, бұл комиссия банктер есеп беретін комиссиялық кірістің шамамен үштен екісін құрайды. Бұған қоса, тұтынушылар 2021 жылы овердрафт үшін шамамен 8 миллиард доллар төледі. Бұл комиссиялар көбінесе жоғары пайыздық мөлшерлемелермен бірге жүреді.
Несие берушіні таңдағанда, айлық бюджет пен кірісті ескеріңіз. Бұл қысқа мерзімді несиенің жақсы нұсқа екенін анықтауға көмектеседі. Сіздің несиелік ұпайыңыз несиенің пайыздық мөлшерлемесі мен комиссияларында рөл атқаратынын есте сақтаңыз. Сондай-ақ, несиені мерзімінен бұрын төлеуге болатынын қарастырыңыз. Кейбір несие берушілер мерзімінен бұрын өтеу үшін алдын ала төлем айыппұлын алады. Осы себепті алдын ала төлемсіз өсімақысы бар несие берушіні таңдаған дұрыс.
Кейбір жағдайларда қысқа мерзімді несие қысқа мерзімді ақшаның төтенше жағдайлары үшін ең жақсы шешім болып табылады. Несие сомасы 100 доллардан 1000 долларға дейін болуы мүмкін. Қысқа мерзімді несиелер ыңғайлы болғанымен, оларда тәуекелдер бар. Бұл опцияны тек соңғы шара ретінде пайдалану керек.
Кепілге қойылатын талаптар
Қысқа мерзімді бизнес несиелері үшін ең кең тараған кепілдік талаптары дебиторлық берешек болып табылады. Дебиторлық берешек қарыз алушылар үшін тамаша актив бола алады. Қамтамасыз етудің тағы бір түрі дебиторлық берешекті қаржыландыратын факторинг болып табылады. Қарыз алушының кепілге қоюы қажет сома әдетте оларға қажетті ақша сомасынан әлдеқайда аз болады.
Инвестицияларды акциялар немесе облигациялар сияқты кепіл ретінде де пайдалануға болады. Кепілдіктің бұл түрі тәуекелділігі төмен және басқа несие түрлерімен салыстырғанда төмен пайыздық мөлшерлемелерді ұсынады. Ірі банктер әдетте инвестицияларды кепіл ретінде ғана пайдаланады. Дегенмен, егер сіз банктен қысқа мерзімді несие іздеп жүрсеңіз және кепіл ретінде кепілге қоятын көп активтеріңіз болмаса, инвестициялық несие опция болуы мүмкін.
Ипотекалық несиелер белгілі бір критерийлерге сай болса, кепілдік ретінде пайдаланылуы мүмкін. Алайда, егер олар дұрыс жазылмаса немесе қателер болса, олар талапқа сай кепілзат ретінде қарастырылмауы мүмкін. Бұл қателер кепілзаттың несие сапасына және Банктің өзінің кепілдік мүддесін жетілдіру мүмкіндігіне әсер етуі мүмкін. Сонымен қатар, ипотекалық қамтамасыз етуде басқа талаптар болуы мүмкін.
Банктер кепіл құнына негізделеді. Несие беруші уақыт өте келе активтің қанша тұратынын қарастырады. Осылайша, аванстық мөлшерлеме кепілдің сапасы мен орналасқан жеріне байланысты. Тарихи тұрғыдан алғанда, банктер қарыз алушының үй құнын 100 пайызға дейін көтеруге ынталы болды, бірақ 2008-2009 жылдардағы қаржылық дағдарыс жылжымайтын мүліктің тез құнсыздануы мүмкін екенін көрсетті, соның салдарынан банктер үлкен шығынға ұшырайды. Бүгінде банктер аса сақтық танытып, актив құнының 70-75 пайызы аралығында өседі.
Банктен қысқа мерзімді несие алуды қамтамасыз етудің ең жақсы түрі — болашақ жалақы. Дегенмен, бұл қарыз алушының шынымен төтенше жағдай болған жағдайда ғана мүмкіндігі. Несиелік мекемеден қысқа мерзімді несие алмас бұрын, жақсы басып шығаруды қарап шығыңыз және мөлшерлемелерді салыстырыңыз.
Қысқа мерзімді несиелер төтенше жағдайлар үшін тамаша нұсқа болып табылады және дереу қаражатты қажет етеді. Әдетте банктердің кепілге қойылатын талаптары аз болады және оны бекіту дәстүрлі несиеге қарағанда тезірек болады. Дегенмен, оларда жоғары пайыздық мөлшерлемелер мен комиссиялар болуы мүмкін. Олар ұзақ мерзімді несиелер үшін өте қолайлы емес және тек соңғы шара ретінде пайдаланылуы керек.
