Егер сізге тез ақша қажет болса, бизнес үшін қысқа мерзімді несие сізге қолайлы болуы мүмкін. Дегенмен, несиені тез қайтара алатын болсаңыз ғана алу керек. Төлеу мерзімі әдетте бірнеше күн немесе апта. Бұл ақша ағыны тұрақты емес кәсіпорындар үшін өте маңызды. Бұл төлемдерді жасай алатыныңызға сенімді болмасаңыз, басқа опцияларды қарастырыңыз.
Артықшылықтары
Қысқа мерзімді бизнес несиелері бизнес үшін өте тиімді болуы мүмкін. Олар әртүрлі нысандарда қол жетімді және жедел қаржыландыруды қажет ететіндер үшін өте қолайлы. Несие сомасы әдетте дәстүрлі несиеге қарағанда аз, бірақ жедел қаражатты қажет ететін бизнес үшін айтарлықтай қомақты болуы мүмкін. Оларға өтініш беру оңай және белгілі бір мерзімде өтеуге болады. Қысқа мерзімді бизнес несиелерінің көптеген артықшылықтары бар, соның ішінде түпкілікті пайдалануға шектеулер жоқ және қысқа өтеу мерзімі.
Қысқа мерзімді несие берушілер әдетте банктерге қарағанда азырақ талаптар қояды, сондықтан олар несиесі нашар адамдар үшін жақсы нұсқа болып табылады. Олар тек банк үзіндісін немесе бизнеске меншік құқығын растауды талап етуі мүмкін. Кейбір қысқа мерзімді несие берушілер тіпті кепілдікті талап етпейді. Бұған қоса, қысқа мерзімді несие берушілер әдетте дәстүрлі банктерге қарағанда төменірек несиелік ұпайларды кешіреді, бұл оларды салаға жаңадан келген немесе тұрақты табыс тарихы жоқ бизнес үшін жақсы нұсқа етеді.
Қысқа мерзімді несиелер бизнеске жалақыны есептеу және операцияларды жалғастыру үшін қажетті қаражатты алуға көмектеседі. Қаржыландырудың бұл түрі маусымдық ақша ағындары мәселелерін шешу үшін де пайдаланылуы мүмкін. Мысалы, маусымдық клиенттері бар компания табысы төмен кезеңде жалақыны есептеу үшін қысқа мерзімді несиені пайдалана алады.
Қысқа мерзімді бизнес несиелері де бизнеске несие ұпайларын жақсартуға көмектеседі. Осы несиелер бойынша төлемдерді жүйелі түрде жасау сіздің бизнесіңіздің несиелік көрсеткішін жақсартады және үлкен несиелер алуды жеңілдетеді. Дегенмен, қысқа мерзімді бизнес несиелері кәдімгі бизнес несиелеріне қарағанда жоғары пайыздық мөлшерлемелермен және бастапқы комиссиялармен келеді, сондықтан өтінім бермес бұрын бұл комиссиялар туралы хабардар болыңыз.
Қысқа мерзімді бизнес несиелері сіздің бизнесіңіздің өсуі үшін қажетті қаржыландыруды қамтамасыз ете алады. Дегенмен, қысқа мерзімді қарызға байланысты тәуекелдер оларды ұзақ мерзімді бизнесті сатып алу үшін жаман таңдау жасайды. Қысқа мерзімді қарызды тым ұзарту қаупі айтарлықтай болуы мүмкін, әсіресе ай сайынғы төлемдерді төлей алмасаңыз. Сонымен қатар, қысқа мерзімді бизнес несиелері жиі жоғары пайыздық мөлшерлемелермен келеді, бұл дәстүрлі несиелерден бірнеше есе жоғары болуы мүмкін.
Тарифтер
Қысқа мерзімді бизнес несиесін алу туралы сөз болғанда, әртүрлі несие берушілер ұсынатын әртүрлі мүмкіндіктер мен мөлшерлемелерді салыстыру маңызды. Тарифтер несие берушіге байланысты 7%-дан 50%-ға дейін болуы мүмкін. Қарыз алуға болатын сома сіздің несие ұпайыңызға да байланысты болады. Несие баллыңыз неғұрлым жоғары болса, мөлшерлемеңіз де соғұрлым төмен болады.
Банктер ең төменгі мөлшерлемелерді ұсына алғанымен, бұл несиелерде белгілі бір шектеулер бар. Мысалы, олар несиелік өтінімді өңдеу үшін әкімшілік комиссия болып табылатын бастапқы комиссияны алуы мүмкін. Сондай-ақ мерзімінен бұрын өтеу айыппұлдары болуы мүмкін. Несиені қайта қаржыландыру үшін комиссиялар болуы мүмкін, яғни сіз жақсы басып шығаруды мұқият оқып шығуыңыз керек.
Қысқа мерзімді бизнес несиелерінің басты артықшылығы — олар ақшаға жылдам қол жеткізуді қамтамасыз ете алады. Несие берушіге байланысты сіз ақшаны сол күні немесе мақұлданғаннан кейін 72 сағат ішінде ала аласыз. Сонымен қатар, қысқа мерзімді бизнес несиелері үшін талаптар азырақ, сондықтан олар жаңа және шағын бизнес үшін қолайлы. Қысқа мерзімді бизнес несиелері әдетте жоғары пайыздық мөлшерлемелермен беріледі.
Кәсіпкерлік несие бойынша орташа пайыздық мөлшерлеме 3%-дан 150%-ға дейін болуы мүмкін. Бұл үлкен ауқым, сондықтан сіздің қажеттіліктеріңізге ең жақсы нұсқаны табу қиын болуы мүмкін. Дегенмен, әртүрлі несие түрлері мен несие берушілерге қарап таңдауыңызды қысқартуға болады. Төмендегі тізім несие беруші мен несие түрі бойынша мөлшерлемелерді салыстыруға көмектеседі.
Кәсіпкерлік несиені қамтамасыз ету үшін кепілді пайдалану несиенің жалпы құнын азайтады. Егер сіз несиені өтей алмасаңыз, несие беруші сіздің активтеріңізге тыйым салуға құқылы. Кепіл де төмен пайыздық мөлшерлемелерді қамтамасыз етуге көмектеседі. Жалпы, бизнес несиелік ұпайы жақсы қарыз алушылар бизнес несиесінің төмен пайыздық мөлшерлемелерін қамтамасыз ету ықтималдығы жоғары.
Өтеу мерзімі
Қысқа мерзімді бизнес несиелерін өтеу мерзімі әдетте 18 айды құрайды. Бұл өтеудің ең қысқа мерзімі емес, бірақ 5 миллион доллардан аз несие үшін бұл салыстырмалы түрде ұзақ. Несие шарттарын тексергеніңізге көз жеткізіңіз, себебі алдын ала төлеу айыппұлдары қолданылуы мүмкін. Кейбір жағдайларда несие мақұлданғаннан кейін бірден қайтару қажет.
Кейбір несие берушілер қысқа мерзімді бизнес несиелері үшін нашар несиесі бар қарыз алушыларды қарастырады. Дегенмен, несиелік рейтингіңіз жақсарғанша қаржыландырудың басқа қысқа мерзімді нысандарын қарастырған жөн. Мысалы, бизнесіңізді бастауды қаржыландыру үшін несие желісін немесе ақшалай авансты таңдауыңызға болады.
Қайтару мерзімі кез келген несие үшін маңызды мәселе болып табылады. Қысқа мерзімді бизнес несиесі ұзақ мерзімді несиеге қарағанда қысқа өтеу мерзіміне ие. Егер сіз несиені мерзімінен бұрын қайтара алсаңыз, сіз өзіңізді айтарлықтай ақша үнемдей аласыз. Ұзақ мерзімді несиелер де бар, бірақ өтеу мерзімі әлдеқайда ұзағырақ.
Қысқа мерзімді бизнес несиесінің өтеу мерзімі алты айға дейін қысқа болуы мүмкін. Ұзақ мерзімді бизнес несиесі, екінші жағынан, 25 жылға дейін созылуы мүмкін. Көптеген шағын бизнес ұзақ мерзімді несиелерді таңдайды. Дегенмен, ұзақ мерзімді және қысқа мерзімді несиелер арасында шешім қабылдау бизнестің мақсаттарына негізделуі керек.
Банктер әдетте тиімді шарттармен бизнес несиелерін ұсынады, бірақ кепілдік қамтамасыз етуді талап етеді. Керісінше, сізде жақсы қаржылық тарих және күшті несие тарихы болуы керек. Пайыздық мөлшерлемелер 3%-ға дейін төмен болуы мүмкін. Дегенмен, кепілсіз бизнес несиелері несие берушіге және сіздің бизнесіңізді несиелеу тәуекеліне байланысты 22% дейін жоғары болуы мүмкін. Бұған қоса, қаржыландырудан нақты өтеуге дейінгі уақыт аралығы бір аптадан екі айға дейін созылуы мүмкін.
Талаптар
Қысқа мерзімді бизнес несиесіне өтініш бергенде, сіз толық құжаттарды беруге дайын болуыңыз керек. Несие берушіге байланысты сіздің бизнесіңіз қаржылық есептілікті, сату көрсеткіштерін және ақша ағынының болжамын талап етуі мүмкін. Бұл құжаттаманың барлығы ұйымдасқан түрде және кәсіби түрде ұсынылуы керек. Сіз берген құжаттаманың ағымдағы және нақты екеніне көз жеткізіңіз.
Қарыз алуға болатын ақша сомасы сіз жүргізетін бизнес түріне және бизнесіңіздің орналасқан жеріне байланысты. Көп жағдайда бизнес-жоспарыңыз және жақсы несиелік баллыңыз болса, шағын бизнес несиесін алуға болады. Бұған қоса, несие берушілер нашар несиесі бар адамдарға бастапқы қаржыландыруды ұсынуға дайын болуы мүмкін.
Сіздің бизнесіңіздің ұзақтығы несие берушілер үшін де маңызды. Кредиторлардың көпшілігі кем дегенде үш ай бойы бизнесте болған және айына кемінде $10 мың табыс әкелетін бизнесті қалайды. Бұл несие берушілерге сіз алуға болатын несиенің максималды сомасын есептеуге көмектеседі. Несиелік баллыңызға байланысты, сізде нашар несие тарихыңыз болса да, мерзімді несие алуға болады. Несиелік ұпайыңыз неғұрлым жоғары болса, сізге соғұрлым жақсы пайыздық мөлшерлеме ұсынылады.
Жаңа өнімді, қызметті немесе кәсіпорынды іске қоссаңыз, қысқа мерзімді бизнес несиесін алу жақсы идея болуы мүмкін. Кейбір жағдайларда қысқа мерзімді бизнес несиесі арқылы берілетін қаражат төтенше шығындарды жабуға жетеді. Дегенмен, бұл несиелерде өте қатаң кестелер болуы мүмкін екенін ескеру маңызды. Кейбіреулер күнделікті немесе апта сайын төлем жасауды талап етеді. Бұл болжанбайтын ақша ағындары бар бизнес үшін қиындық тудыруы мүмкін.
Қысқа мерзімді бизнес несиесін алу дәстүрлі несиеге қарағанда оңайырақ және сізге кепілдік ұсынудың қажеті де болмауы мүмкін. Бұған қоса, егер сізде жақсы несие болса, сіз ең аз қиындықтармен қысқа мерзімді бизнес несиесін алуыңыз мүмкін. Қысқа мерзімді несие сізге күтпеген бизнес шығындарын, соның ішінде қосымша жұмысшыларды жалдау немесе жаңа орын алу шығындарын жабуға көмектеседі.
