Кенеттен көлік сындырып, демалысқа көптен күткен сапардан озып кетті. Теледидар сәтсіздікке ұшырап, адам өзінің сүйікті сериалын көре бастады. Мерейтойды мерекелеу қарсаңында еркін бюджетке сәйкес келмейтіні түсінікті. Бұл микроқаржы ұйымдарының қызметінсіз жасай алмайтын жағдайлардың кейбірі ғана.
МҚҰ артықшылықтары
Банкте кредит беру туралы өтiнiш ұзақ мерзiмге қаралуы мүмкiн. Ал осы қаржы институттары қоятын қарыз алушыларға қойылатын талаптар көп кешікпей мүмкін емес. Несие мекемелері әдетте жасына, кәсібіне, табысына және клиенттердің құжаттар пакетіне қатысты айтарлықтай талап етеді. Ал қаражат несие мақұлданса да, әр банк бір күнде бере алмайды.
Микроқаржы ұйымдарында клиентке қойылатын талаптарбарынша аз, және ол өзінің төлем қабілеттілігі мен ниетінің байсалдылығын дәлелдеуге міндетті емес. Тіпті несие алу үшін құжаттың өзінде тек біреуі ғана қажет. Көбіне бұл тек төлқұжат. Ал қаражатты алу жылдамдығы банкпен тең емес. Көптеген микроқаржы ұйымдары оң шешім қабылдайды, мысалы, компанияның сайтында микрокредит алуға өтініш бергенде, бір минуттың ішінде.
МҚҰ-ның кемшіліктері
Кемшілігінің бірі — аз мөлшерде ғана ала білу. Негізінен ХҚҰ 30 мың рубльден аспайтын несиелер береді. Егер клиент микрокредит алуға алғаш рет өтініш берсе , онда сома одан да аз болады – әдетте, 10 мыңнан аспайды.
Себебі, микроқаржы мекемелерінде қаражаттың өздеріне қайтарылмайтындығына жоғары қауіп төніп тұр, осылайша олар өздерінің болашақ шығындарын өтегісі келеді.
Дәл осы себептер екінші фактіні түсіндіреді, ол үшін МҚҰ жиі сынға ұшырайды – жоғары пайыздық мөлшерлемелер.
МҚҰ-ның қарсыластары көбіне бір жылдағы пайыздық мөлшерлемені көрсетеді, және көбіне ол «сұмдық» көрсеткіш болып шығады – жылына 365 пайыздан кем емес. Бірақ, егер несиелер бір жылға берілсе, бұл шындыққа жанасатын еді. Әдетте, МҚҰ-ға мұндай кезеңге ешкім ақша алмайды. Қарыздар бірнеше күннен бірнеше айға дейінгі мерзімге алынады. Ал егер адам үш күн бойы 2 мың жалақыны ұстап қалуды ұйғарса, онда тәулігіне 1% мөлшерлемемен ол 60 сомға кетеді. Бұл көп пе?
Кім көбінесе микроқаржы ұйымдарының клиенті болып табылады
Бұл адамдар:
- шұғыл түрде тым көп ақша қажет емес
- әріптестері мен достарынан қарызға ақша алғысы келмейді
- ақшаны қысқа мерзімде қайтару қабілетіне сенімді.
Көп кешікпей МҚҰ барлығына ақша береді деген әсер қалдыруы мүмкін. Бірақ бұл мүлдем шындыққа жанаспайды. Көбіне клиенттің төлем қабілеттілігі банктегіден кем емес қажырлы тексеріледі және бұл көптеген ақпарат арналары арқылы жүзеге асырылады. Ал егер клиенттің несие тарихында қателіктер бар екені кенеттен анықталса, онда оған микрокредиттер беруден бас тартылуы мүмкін. МҚҰ-ның банкпен салыстырғандағы артықшылығы мұнда клиентке деген көзқарастың қатаңдығы аз, ал істен шығу ықтималдығы төмендігінде.
Бұл мүлдем басқа жастан және әлеуметтік стратадан шыққан адамдар. Студенттер, зейнеткерлер, жұмыссыздар жұмыс істейді және жақсы жалақы алып отыр. Дегенмен, статистикалық мәліметтерге сәйкес, басқаларға қарағанда микрокредиттер алуға жиі жүгінетін клиенттердің санаттары бар.
МҚҰ-ның негізгі клиенттеріне мыналар жатады:
- Жастар
- Жалғыз және некеде тұрмағандар
- Бiлiм деңгейiнiң төмендiгiмен
- Жұмыссыздар немесе ресми жұмыспен қамтылмағандар
- Табыс деңгейiнiң төмен болуы.
Дегенмен, ХҚҰ өз қызметтерін барлығына ұсынады. Ал нарықта сұраныс пен ұсыныс балансы әрқашан әсер ететіндіктен, бұл қызмет көрсету сапасына әсер етеді. Микроқаржы ұйымдары арасындағы жоғары бәсекелестік клиенттерге көптеген артықшылықтар береді. Себебі, тұрақты қарыз алушылардан айрылғысы келетіндер аз ғындар.
