Микроқаржы беру дегеніміз не және ол кімге қатысты
Бұл мәселені егжей-тегжейлі зерттемес бұрын микроқаржы ұғымын зерттеу қажет. Кез келген іздеу жүйесінде мынадай анықтамамен таныса аласыз:«Микроқаржы – шағын кәсіпкерлікті іске қосуға қаржылық қызмет көрсетуге байланысты қызмет түрі».
МҚҰ-ның кең таралған болуы бірден көзді қуып жетіп жатыр
Көбіне несие алу кезегіне бірнеше адам отыратынын көруге болады. Барлық жерде жеңіл ақша, таза және нәзік бөлмелер, жас және достас қызметкерлер ұсынатын әдемі және жарқын баннерлер бар. Яғни, неліктен соңғы жылдардағы дағдарыс жағдайында, көптеген фирмалар бәсекеге қабілетті емес және жабылып жатқанда, ХҚҰ-ның ақшалай несие беретін кеңселері барған сайын артып келеді?
МҚҰ танымалдылығы
Жеке тұлғалардың да, шағын бизнес өкілдері үшін де өтінімді бекітуге қойылатын салыстырмалы шағын талаптарда қызметтің осы түрінің барлық танымалдылығы. Ал шағын бизнес саласының аса көрнекті өкілдері болып табылатын дара кәсіпкерлер (бұдан әрі– жеке кәсіпкерлер) үшін.
Дара кәсіпкерлерге дамудың бастапқы кезеңдерінде қосымша қаржы ресурстары қажет: өнім номенклатурасын кеңейту, сауда орнын жалға алу. Тұтынушылық сұранысты сәтті қанағаттандыру және тұрақты пайда алу кезінде дара кәсіпкер өз қызметінің ауқымын кеңейту туралы ойлана алады.
Мұнда жаңа коммерциялық жабдықтарды енгізу, жарнамалық науқанжәне жаңа сату нүктелерінің ашылуын да қосуға болады. Жеке кәсiпкерлердiң қызметi халыққа әртүрлi тұрмыстық қызмет көрсетумен: шаштараздармен, жөндеу-техникалық қызмет көрсетумен, жолаушылар мен жүк тасымалдарымен өте жиi байланысты.
Бизнестің негізгі тәуекелдері: дара кәсіпкерлер үшін микрокредиттердің артықшылықтары мен кемшіліктері
Микрокредиттердiң едәуiр артықшылықтары мыналарды қамтуы мүмкiн:
- қысқа мерзімде және тексеру құжаттарының орасан зор пакетін ұсынбастан ақша алу мүмкіндігі;
- Банктерге қарағанда әлдеқайда адал жағдайлар. Кез келген уақытта кәсіпкер өзінің барлық қызметін тежей алады. Және барлық ірі банктер несиені қайтармаудан қорқып, ынтымақтасуға дайын емес.
ХҚҰ-да кредит алуға арналған құжаттар
Дара кәсiпкерден МҚҰ сұратқан негiзгi құжаттарға оның салық төлеушi ретiнде тiркелгенi туралы құжаттар және пайда табу үшiн қызмет жүргiзетiн тұлға жатады. Оларға: ТСН, ОГРН, Заңды тұлғалардың Бiрыңғай мемлекеттiк тiзiлiмiнен үзiндi көшiрме, ЭҚЖЖ коды, төленген салықтар мен алымдар бойынша салық декларациясы жатады. Және, әрине, Ресей Федерациясы азаматының төлқұжаты.
Жеке кәсiпкер үшiн кредиттi кепiлдiкпен бекiту ретiнде кепiлдiк беру
Қамтамасыз етілген микрокредиттер бекітудің ең жоғары ықтималдығына ие. Олар бизнесті дамыту үшін үлкен сома (1 млн рубльден) қажет болған жағдайларда өте қолайлы.
- тұрғын және коммерциялық жылжымайтын мүлік немесе арнайы техника (экскаваторлар, тракторлар, т.б.);
- Жер учаскелерiн немесе бағалы қағаздарды иелену құқығы.
Бұл артықшылықтар өңірдегі дағдарыстық жағдайда өтінімді мақұлдауға ықпал етеді. Қандай да бір кредиттік тарихы бар және қолайлы пайыздар бойынша ақша лимиті жоғары кәсіпкер үшін ақша қажет болғанда. Кез келген мүлік микрокредитті өтеу кепілі болады. Осылайша, өтінімді мақұлдау пайызы жоғары болады.
Дара кәсіпкерлер үшін микрокредиттердің кемшіліктері
Бірақ бұл артықшылықтардың барлығы МҚҰ-ның негізгі кемшіліктерін жасыра алмайды – бұл пайыздық мөлшерлеме. Тәулігіне 2% тұрақты пайыздық мөлшерлеме! Бір күнтізбелік күнге дейін. Және басқа ештеңе жоқ. Егер бәрі күнтізбелік жыл ішінде есептелсе, онда ол жылдық 800% деңгейінде болады. Тек қарыздың орасан зор көлемі ғана.
Микрокредиттер беру туралы шартта көрсетiлген сомаларды қайтармау дара кәсiпкердi тұрақсыз болашаққа доғара алады. Бұл коллекторлық қызметтердің және сот талқылауларының талаптарынан көрінуі мүмкін. Пәтерлердің, жер телімдерінің, автокөліктердің және барлық кепілдің жоғалуы. Бұл миф емес. Ал ұзақ уақыт бойы объективті шындық пен кәсіпкерлік қызметтің тепе-тендігі үшін өтемділік. Қарыз капиталының барлық тәуекелдерін айықтырғыш бағалаудың мүмкін еместігі.
