Жақсы несиесі бар қысқа мерзімді несие іздесеңіз, бірнеше нұсқа бар. Тең-теңімен несие берушілер, банктер және кепілдендірілген жеке несиелер — олардың бірнешеуі ғана. Процесс олардың барлығы үшін бірдей болғанымен, бұл опциялардың арасында айырмашылықтар бар. Несие берушіні таңдамас бұрын, несиеге қанша жұмсауға болатындығын білуіңіз керек.
Төлемақылық несиелер
Жалақы күні несие алу — жылдам ақша алудың тамаша тәсілі. Олар стандартты банк несиелеріне қарағанда оңайырақ және ыңғайлы. Сіз онлайн несиеге өтініш бере аласыз және қысқа уақыт ішінде талаптарға сай келетініңізді оңай түсінуге болады. Бұл несиелердің көпшілігін банктік шотыңыздан кепілге алуға болады, яғни несиеңіз туралы алаңдамайсыз.
Кредиторлардың көпшілігі сіздің несиеңізді тексермейді, бірақ олар сізден жалақы немесе белсенді банк шоты болуын талап етеді. Бұған қоса, олар несие берушіге шотыңыздан ақшаны электронды түрде алуға рұқсат беруіңізді сұрауы мүмкін. Егер сізде нашар несие болса, жалақы алатын несие берушілер сіздің нашар несиеңізді іздемейтінін есте ұстаған жөн, олар дәл сіз сияқты көмекке мұқтаж еңбекқор адамдарды іздейді.
Жалақылық несие төтенше жағдайды шешудің тамаша тәсілі болуы мүмкін, бірақ ол ұзақ мерзімді перспективада елеулі қаржылық жүктеме болуы мүмкін. Жалақы төленетін несиелерді зерттеу қарыз алушылардың 14 пайызының оларды қайтаруға мүмкіндігі жоқ екенін көрсетті. Көбінесе бұл олардың несиені қайтарып алуына әкеледі және бұл олардың пайыздар мен кез келген қосымша комиссияларға жауапты екенін білдіреді.
Несиеңізге алаңдасаңыз, несиелік кеңес алу үшін коммерциялық емес ұйымға барыңыз. Бұл ұйымдар тегін немесе арзан несиелік кеңес бере алады. Сіз бұл агенттіктерді онлайн немесе басқа көздер арқылы таба аласыз. Сондай-ақ олар сізден ақша алғысы келетін жалақы алатын несие берушілерден аулақ болудың жақсы жолы.
Жалақылық несиелер қайталанатын шығындарға тамаша шешім болуы мүмкін, бірақ олар жоғары пайыздық мөлшерлемемен де келеді. Көптеген тұтынушыларға төлем күні несиесі қажет болмаса да, олар жиі басқа қайталанатын шоттармен айналысу үшін пайдаланылады. Егер сіздің жалақыңыз уақытында төленбесе, ол басқа шоттарға кедергі жасап, басқасын алуға мәжбүр етуі мүмкін. Қарыз алушылардың көпшілігі жаңа несие алудың орнына несиені тағы екі аптаға ауыстыру үшін шағын комиссия төлейді.
Қамтамасыз етілген жеке несиелер
Егер сізде жақсы несие болса және жеке несие қажет болса, оны кепілмен алуға болады. Кейбір несие берушілер кепілдік ретінде инвестицияларды, жинақ шоттарын, көлік құралдарын және сақтандыру полистерін пайдалануға мүмкіндік береді. Кейбір несие серіктестіктері сонымен қатар кепілдендірілген жеке несиелерді ұсынады. Олар сондай-ақ ипотека және автокөлік несиелері сияқты басқа несие түрлерін ұсына алады.
Несиелік ұпайыңыз төмен болса, несие ұпайыңызды жақсарту үшін кәсіби көмекке жүгінуіңіз керек. Қаржылық кеңесшілер мен Experian сізге жолға оралуға көмектеседі. Несиенің бұл түрі несиені қалпына келтіруге және қаржылық тұрақтылықты қалпына келтіруге көмектеседі. Бірақ бұрынғы несиелер бойынша төлемдерді өткізіп алған болсаңыз немесе несиелік ұпайыңызды қалпына келтіруге уақытыңыз болмаса, бұл жақсы нұсқа емес.
Кепілдік несиеге өтініш бергенде, сіз несие берушілер талап ететін құжаттарды білуіңіз керек. Кейбіреулер сіздің кірісіңіз бен жеке басыңызды растау үшін құжатты талап етеді. Сондай-ақ сіздің банктік шотыңызда несиені өтеуге жұмсайтын қаражатыңыз бар екеніне көз жеткізіңіз. Кешіргенше дайын болған дұрыс.
Несие ұпайыңыз төмен болса және сіз жоғарырақ несие сомасын іздесеңіз, кепілдік берілген несие сізге сәйкес болуы мүмкін. Кепілге ие болу несие берушінің тәуекелі аз екенін білдіреді және сіз жақсы мөлшерлеме аласыз. Сонымен қатар, кепілсіз несиеге қарағанда, кепілдендірілген несиені алу оңайырақ болады.
Кепілдік несиені таңдағанда, оны тезірек қайтаруға болатынын есте сақтаңыз. Осылайша, сіз аз пайыз төлейсіз және инвестициялауға көбірек ақша аласыз. Кепілдендірілген несиелердің тағы бір артықшылығы — олар сіздің несие ұпайыңызды арттырады. Жауапкершілікпен пайдаланған кезде кепілдік берілген несиелер уақыт өте келе жүздеген доллар үнемдей алады, сондықтан олар қысқа мерзімді қолма-қол ақша қажеттіліктері үшін өте қолайлы.
Тең-теңімен несие берушілер
Тең-теңімен несие берушілер төмен пайыздық мөлшерлемемен қысқа мерзімді несиелер ұсынады. Дегенмен, олар көбірек ақы алуы мүмкін. Мысалы, кейбіреулер сіз алған сомаға қосылатын бастапқы комиссияны алуы мүмкін. Сонымен қатар, төлемдерді өткізіп алсаңыз, кешіктірілген комиссияларды төлеуге тура келуі мүмкін. Өтініш берер алдында барлық алымдар мен шарттарды мұқият зерделеу керек.
Тарифтерді салыстырмас бұрын, сіздің қарызыңыздың кіріске қатынасын есте ұстаған жөн. Сіздің қарызыңыздың кіріске қатынасы — ай сайынғы кірісіңізді шегеріп тастағандағы ай сайынғы төлемдер саны. Сіз өзіңіздің DTI-ді барлық қарыздарыңызды, соның ішінде ипотека мен жалдау, студенттік несиелер және автокөлік несиелерін қосу арқылы есептей аласыз. Содан кейін айлық табысыңызды осы санға бөліңіз. Ең дұрысы, сіздің DTI 20% төмен болуы керек.
Тең-теңімен несие берушілер арқылы өтініш беру оңай процесс. Өтінімді толтырғаннан кейін, тең дәрежелі платформа сіздің несиеңізді тексереді және сізге шешім береді. Егер сізде жақсы несие ұпайы болса, сіз бірнеше күн ішінде қаржыландыруды ала аласыз. Дегенмен, несиелік ұпайыңыз төмен болса, сізден жоғары пайыздық мөлшерлеме алынады.
Тең-теңімен несие берушілердің тағы бір артықшылығы — қаржыландыру жылдамдығы. Көптеген несие берушілер бірнеше күн ішінде қаржыландыруды ұсынады, бұл банк немесе несиелік одақ арқылы табуға болатынға қарағанда айтарлықтай жылдамырақ. Себебі банктер мен несие серіктестіктері әдетте жоғары үстеме шығындарға ие және бұл шығындарды өз клиенттеріне береді. Бұған қоса, көптеген несие берушілер мінсіз несие тарихын талап етпейді, бұл оларды несиесі мінсіз емес қарыз алушылар үшін жақсы таңдау етеді.
Тең-теңімен несие берушілер мерзімді несиелерді ұсынғанымен, олар қаржыландырудың көптеген басқа түрлерін де ұсынады. Кейбіреулер автокөлік несиелерін, жеке несие желілерін және шот-фактуралық факторингті ұсынады. Ең жақсы шешім қабылдау үшін барлық жарамдылық талаптарын біліп, оларды салыстыру керек.
Банктер
Банктерден жақсы несие алуға арналған қысқа мерзімді несиелер әртүрлі нысандарда қолжетімді және кез келген қысқа мерзімді қаржылық дағдарысты жеңуге көмектеседі. Несие сомасы әдетте шағын және өтеу мерзімі де қысқа. Бұл несиелер көбінесе бір сағат ішінде мақұлданады және ақша сіздің банктік шотыңызға 24 сағат ішінде аударылады. Бұл несиелер несиесі нашар адамдар немесе ақшаны тез қажет ететін шағын бизнес үшін өте қолайлы.
Алайда бұл несиелер сізге өте қажет болғанда ғана пайдаланылуы керек. Бұл несиелер ыңғайлы болғанымен, тәуекелді де. Жоғары пайыздық мөлшерлемелер мен қысқа өтелу мерзімі сіздің несие ұпайыңызға теріс әсер етіп, төлемдерді өткізіп жіберуге әкелуі мүмкін. Өткізіп алған төлемдер сізге қайтадан қарыз алу цикліне түсуге әкелуі мүмкін. Бұл тәуекелдерді болдырмау үшін балама нұсқаларды іздеп, несиелік ұпайыңызды тексеріңіз.
Қысқа мерзімді несиеге өтініш бермес бұрын, ай сайынғы бюджетіңізді ескеріңіз. Бұл сізге қажет ақша сомасын және өтініш беру керек несие түрін анықтауға көмектеседі. Сондай-ақ, несиеге өтініш бермес бұрын өтеу шарттарын түсініп алыңыз. Кейбір қысқа мерзімді несиелер жоғары пайыздық мөлшерлемелермен беріледі және жоғары алдын ала комиссияларды талап етеді.
Қысқа мерзімді несиеге өтініш беру оңай және жылдам, көбінесе онлайн. Егер сізде расталған кіріс көзі және тексеру шотыңыз болса, әдетте келесі жұмыс күні ақша аласыз деп күтуге болады. Бұл несиелерге өтініш беру және мақұлдау оңай болғанымен, кез келген келісім-шартқа қол қою немесе кез келген нәрсеге қол қою алдында шарттар мен талаптарды мұқият оқып шығу керек.
Несие серіктестіктері
Несие серіктестіктері жылдам, қарапайым және төмен пайыздық несие алғысы келетін жақсы несиесі бар адамдарға қысқа мерзімді несиелер береді. Олар көбінесе банк немесе несиелік одақ сияқты жұмыс туралы ақпарат пен табыс туралы мәлімдеме сияқты ақпаратты талап етеді. Бұған қоса, олар несиелік ұпайыңызды уақытша төмендететін қатаң несиелік тексеру жүргізе алады.
Кредиттік серіктестіктер банктер мен онлайн несие берушілерге қарағанда төмен пайыздық мөлшерлеме алады. Ұлттық несиелік одақ әкімшілігінің мәліметі бойынша, олардың үш жылдық кепілсіз несие бойынша орташа пайыздық мөлшерлемесі 2021 жылы 18%-дан аз болды. Кейбір онлайн-несие берушілер 36% жылдық ақы алады, бұл сізге тез ақша қажет болған жағдайда тосқауыл болуы мүмкін.
Қысқа мерзімді несиеге өтініш бермес бұрын, несие серіктестігіне қосылу мүмкіндігін қарастырыңыз. Көптеген несие серіктестіктері бір реттік мүшелік жарнаны және ақшалай салымды талап етеді. Мүше болу үшін өтініш формасын толтырып, барлық қажетті құжаттарды ұсынуыңыз қажет.
Кредиттік серіктестіктердің тағы бір артықшылығы — сіз олардың кеңсесіне барып, жеке өтініш бере аласыз. Бұл несие маманынан нұсқау алып, сұрақтарыңызға бірден жауап ала аласыз деген сөз. Оған қоса, несиелік серіктестіктер мүшелердің меншігінде болғандықтан, сіз төмен пайыздық мөлшерлеме мен төмен комиссияларды алуға құқылы болуыңыз мүмкін.
Көптеген несие серіктестіктері қысқа мерзімді несиелер болып табылатын төлем күніне балама несиелерді (PALs) ұсынады. Бұл несиелер жалақы төлеуге арналған несиелерге ұқсас, бірақ әлдеқайда қолжетімді және жыртқыш несиелеу тәжірибесін қамтымайды. Сіз $2000-ға дейінгі сомаға PAL үшін өтініш бере аласыз. Несиенің ең аз мерзімі — бір ай, ал ең жоғары несие мерзімі — он екі ай.
