Қысқа мерзімді несиелер сізге қажет кезде көмектесу үшін жасалған. Оларды ұзақ мерзімді қаржылық қажеттіліктерге пайдалануға болмайды. Оларды қайтармау несие есебіне әсер етуі мүмкін, бұл болашақ несиелерді алуды қиындатады. Бұл несиелердің қалай жұмыс істейтінін және сіздің жағдайыңызға ең жақсысын қалай таңдау керектігін түсіну маңызды.
SMART Box(tm)
Шағын бизнес үшін SMART Box(tm) құнды құрал бола алады. Ол бизнес иелеріне несие берушілер мен өнімдерді салыстыруға және капитал құнын есептеуге мүмкіндік береді. SMART Box құралы – инновациялық несиелеу платформасы қауымдастығы (ILPA) сенімді несиелеу платформаларымен бірлесіп әзірлеген инновациялық баға көрсеткіші.
SMART Box — шағын бизнес иелеріне баға туралы нақты ақпарат пен қорғауды қамтамасыз етуге арналған жаңа бастама. Ол қысқа мерзімді несиелерді салыстырады және қарапайым ағылшын тілінде түсінікті және түсінікті форматты ұсынады. Ол сондай-ақ шағын бизнес қарыз алушыларына ашықтықты қамтамасыз етеді. Бұл құралдың көмегімен шағын бизнеске несие алуға өтініш берген кезде саналы шешім қабылдауға болады.
SMART қорап қысқа мерзімді несиелер, несие желілері және саудагердің қолма-қол ақшасы үшін қол жетімді. Ол шығындарды, алымдарды және ай сайынғы өтеуді сипаттау үшін стандартталған тілді пайдаланады. Ол сондай-ақ капиталдың жалпы құнын (TIA), орташа айлық өтемді және қаржыландырудың долларға центтік құнын қамтиды.
SMART Box сонымен қатар шағын бизнес иелерінен алдын ала төлем саясаты туралы сұрайды. Мысалы, ол алдын ала төлем қосымша төлемдерге немесе алымдарға әкелетінін сұрайды. Бұл ақпарат несие берушінің несиелік құжаттарымен салыстырылады. SMART Box сонымен қатар барлық қолданыстағы несиелік комиссияларды және қосымша комиссияларды ашуды талап етеді.
SMART Box(tm) (Тариф пен жалпы құн төңірегінде түзу сызықты көрсеткіштер)
Шағын бизнес иелері әртүрлі қаржы өнімдері мен несие берушілер арасындағы айырмашылықтарды білуі керек. SMART Box(tm) ашуды пайдалану оларға айырмашылықтарды салыстыруға және қажеттіліктеріне сәйкес келетінін шешуге көмектеседі. Тиісті бизнес несиесін табу қиын міндет болуы мүмкін. Ең үлкен қиындық — бұл ашықтықтың болмауы, несие берушілер шығындарды жақсы баспа түрінде жасырады. Көбінесе жақсы мәміле іс жүзінде ең қымбат болып көрінеді.
Жаңа кодекс несие берушілерден несие өнімдері туралы анық, салыстырмалы ақпарат беруді талап етеді. SMART Box(tm) құралдары Кодекске сәйкес келетін несие берушілерден тұтынушыларға қолжетімді болады. SMART Box(tm) құралы тұтынушыларға шағын бизнесті қаржыландырудың үш түрін салыстыруға мүмкіндік береді.
Қысқа мерзімді несие ұсыныстарын бағалау кезінде SMART Box(tm) (Жақсы тәжірибе стандарттары) іздеуді ұмытпаңыз. SMART Box(tm) белгісі бар несие берушіні тапсаңыз, мөлшерлемелер мен шарттарды салыстыра аласыз. Нәтижелері сізді таң қалдырады!
SMART Box(tm) (пайыз мөлшерлемесі мен жалпы құн төңірегінде түзу сызықты көрсеткіштер)
Қысқа мерзімді несие опцияларын салыстыру кезінде әртүрлі өнімдердің шарттары мен құнын түсіну маңызды. SMART Box(tm) сертификаты бар несие берушілер олар ұсынатын несие өнімдері туралы анық және дәйекті ақпарат береді. Бұл шағын бизнес иесі шешім қабылдағанға дейін мөлшерлемелерді, комиссияларды және несиенің жалпы құнын оңай салыстыра алатынын білдіреді.
Ізденетін тағы бір маңызды көрсеткіш — пайыздарды, комиссияларды және басқа шығындарды қоса алғанда, қаржыландыру опциясының жалпы құнын анықтайтын Капиталдың жалпы құны (ТШО). Бұл қысқа мерзімді несие іздейтін шағын бизнес үшін маңызды ақпарат көзі болып табылады. Орташа айлық төлем міндеттемесі (AMO) бұл ретте ай сайын өтеудің ақша ағынына әсерін анықтайды және айлық шығындарды салыстыру үшін эталонды ұсынады.
Несие калькуляторын пайдаланып, несие мерзімі ішінде олардың ай сайын қанша төлеуі керек екенін білуге болады. Investopedia калькуляторы ай сайынғы төлемді және несиенің қолданылу мерзімі бойынша сыйақының жалпы сомасын, сондай-ақ амортизация кестесін береді.
Қысқа мерзімді несие іздегенде, алдын ала төлемі төмен несиені іздеңіз. Бұл ақшаны тез қажет ететін, бірақ мерзім ішінде жоғары пайыздық мөлшерлемені төлеуге мүдделі емес адамдар үшін жақсы нұсқа. Шұғыл ақша қажет болса, несие картасы жақсы нұсқа болуы мүмкін.
Қысқа мерзімді несиелер әдетте басқа несие түрлеріне қарағанда өтеу мерзімі қысқа болады. Дегенмен, ұзақ мерзімді несие ұсынатын кейбір несие берушілер бар. Кейбір несие берушілер 24 айға дейін өтеу шарттарын ұсына алады. Бұл несиелерді әртүрлі бизнес шығындарына пайдалануға болады.
Қысқа мерзімді несиелерді жалақы төленетін несиелермен салыстыру
Қысқа мерзімді несиелердің екі түрінің бірнеше негізгі ұқсастықтары мен айырмашылықтары бар. Бірінші айырмашылық, қысқа мерзімді несиенің өтеу мерзімі қысқа болады, яғни адам жалпы алғанда аз пайыз төлейді. Дегенмен, қысқа мерзімді несиелердің екі түрінің де өтеу нұсқалары әртүрлі, сондықтан қарыз алушылар несие берушіден олардың артықшылықтары туралы сұрауы керек.
Қысқа мерзімді несиені бірнеше апта немесе ай ішінде төлеуге болады. Керісінше, ұзақ мерзімді несиені жылдар бойы қайтаруға болады. Қысқа мерзімді несие әдетте төменірек құн болып табылады және азырақ кепілдікті талап етеді, бұл оны өте жақсы емес несиесі бар қарыз алушылар үшін қолайлы етеді.
Жалақылық несиелердің АҚШ-та ұзақ тарихы бар, бірақ соңғы бірнеше жылда олардың танымалдылығы төмендеді. Олардың орнында қолданбаға негізделген ақшалай аванстық несие берушілердің саны өсуде. Тұтынушыларды қорғаушылар бұл үрдіс жыртқыш қаржылық қызметтердің өсуіне әкелуі мүмкін деп алаңдайды. Дегенмен, кейбір тұтынушылар қиын қаржылық жағдайларда бұл қолданбаларды жалғыз опция ретінде көреді.
Қысқа мерзімді несиелер әдетте бірнеше ай ішінде қайтаруға арналған. Төлемдік несиелер, керісінше, әдетте төтенше жағдайлар үшін алынады. Әдетте, қысқа мерзімді несиелер қысқа мерзімге, әдетте екі айдан он екі айға дейін беріледі. Пайыздық мөлшерлемелері жоғары болғандықтан, бұл несиелерді өтеу өте қымбатқа түседі. Сондықтан қысқа мерзімді несиелерді жалақы төленетін несиелермен салыстырып, өзіңізге ең қолайлысын таңдау маңызды.
Бизнес ретінде қысқа мерзімді несиелер өмірді құтқара алады. Олар сіздің несиеңіз нашар болса да, кенеттен ақша ағыны мәселелерін шешуге көмектеседі. Жоғары пайыздық мөлшерлемелерді төлеуге дайын болсаңыз, олар тамаша нұсқа болуы мүмкін.
Төлемақылық несиелер — бұл кепілсіз, қысқа мерзімді несиелер, олар сіздің төлем күні төленеді. Әдетте, оларда несиенің максималды сомасы төмен және жоғары комиссиялар бар — Тұтынушылардың қаржылық құқықтарын қорғау бюросының бағалауы бойынша, жалақы алатын несиелердің көпшілігі жылдық 400% құрайды. Төлем күні несиелері нашар несиесі бар және кепілі жоқ тұтынушыларға да қол жетімді және олар сіздің банктік шотыңызда 24 сағат ішінде болуы мүмкін. Олар сізге қажет қолма-қол ақшаны алудың жалғыз жолы болып табылады.
Жалданатын несиелерді алу жеке несиелерге қарағанда оңайырақ. Несие беруші сіздің несие тарихыңыз туралы ірі несиелік бюроларға есеп бермейтіндіктен, қаржылық қиыншылықта болсаңыз, жалақы төлеуге арналған несиелерді алу оңайырақ. Жалақы бойынша несие берушілер әдетте жоғары пайыздық мөлшерлемелерді алады, бұл оларды көптеген қарыз алушылар үшін қолжетімді етеді. Жалақы күні несиелер сіздің несие ұпайыңызға әсер етпейді, ал жеке несиелер уақытында төлесеңіз, несие ұпайыңызды жақсартады.
