Қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді несиелердің артықшылықтары мен кемшіліктері бар. Сізге қайсысы қолайлы екенін анықтау үшін несие мерзімін мұқият қарастырған жөн. Қысқа мерзімді несиелер шағын төтенше жағдайлар үшін жақсы, ал ұзақ мерзімді несиелер үлкен шығындар үшін жақсы. Несиенің екі түрі де онлайн режимінде қолжетімді және олардың барлығында пайыздық мөлшерлемелер мен өтеу шарттары бар.
Қысқа мерзімді несиелер мен ұзақ мерзімді несиелерді салыстыру
Қысқа мерзімді несие — бұл алты айдан бір жылға дейін өтелуі тиіс несие. Ұзақ мерзімді несие, керісінше, өтеу үшін жылдар қажет болуы мүмкін. Несиенің екі түрі де әртүрлі талаптарға және әртүрлі пайыздық мөлшерлемелерге ие болуы мүмкін. Қысқа мерзімді несиелер көбінесе кепілдікті талап етпейді, ал ұзақ мерзімді несиелер кепілді талап етеді. Егер сіз қысқа мерзімді қолма-қол ақша дағдарысына тап болсаңыз, қысқа мерзімді несие ең қолайлы таңдау болуы мүмкін.
Қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді несиелер арасында шешім қабылдаудың кілті сізге қанша қаржыландыру қажет екенін және сіздің өтеу кестеңіз қандай болатынын шешу болып табылады. Жалпы айтқанда, қысқа мерзімді несие ақша ағыны арқылы төленетін бизнес шығындары үшін ең қолайлы. Ұзақ мерзімді несие, керісінше, үлкен бизнесті инвестициялау үшін ақша қажет болса, қолайлырақ. Ұзақ мерзімді несиелер әдетте несие мерзімі ішінде қымбатырақ болса да, олар көбінесе икемділік пен ай сайынғы төлемдерді азайтады.
Қысқа мерзімді несиелер мен ұзақ мерзімді несиелер арасында шешім қабылдағанда ескеретін тағы бір маңызды фактор олардың пайыздық мөлшерлемесі болып табылады. Қысқа мерзімді несиелер әдетте ұзақ мерзімді несиелерге қарағанда жоғары пайыздық мөлшерлемелерге ие, бірақ бұл өте қысқа мерзімде өтеледі. Сонымен қатар, қысқа мерзімді несиелер тәуекелді төмендетеді, өйткені несие мерзімі қысқа. Дегенмен, несиесі нашар қарыз алушыларға ай сайынғы төлемдерді жоғарылатуға тура келуі мүмкін, бұл қарыз алудың жалпы шығындарын арттыруы мүмкін.
Несиені таңдау кезінде ескеру қажет тағы бір маңызды фактор — оған байланысты төлемдер мен комиссиялар. Қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді несиелер орнату комиссияларымен, сондай-ақ өтеуді ұзарту үшін қосымша төлемдермен бірге келуі мүмкін. Банктер сондай-ақ мерзімінен бұрын өтеу үшін комиссиялар алуы мүмкін. Қысқа мерзімді несиелер шұғыл ақша қажеттіліктері үшін ең жақсы нұсқа болуы мүмкін, ал ұзақ мерзімді несиелер үлкенірек сатып алулар мен іске қосу шығындары үшін пайдалырақ болуы мүмкін.
Қысқа мерзімді несиелер төтенше жағдайларға және қысқа мерзімді өтімділік қажеттіліктеріне қолайлы болғанымен, ұзақ мерзімді несиелер көптеген бизнес үшін өте маңызды. Дәстүр бойынша, ұзақ мерзімді несиелер тек жақсы несие және ұзақ өтеу кестесі бар адамдар үшін қол жетімді болды. Дегенмен, ұзақ мерзімді несиелер бойынша дефолт қаупі жоғары.
Пайыз мөлшерлемесі
Қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді несие сомалары бойынша пайыздық мөлшерлемелер әр түрлі болады. Айырмашылық несиенің ұзақтығына байланысты. Қысқа мерзімді несиелер ұзақ мерзімді несиелерге қарағанда арзанырақ, ал несие беруші төмен мөлшерлемемен пайда таба алады. Дегенмен, қысқа мерзімді несиелер несиенің дефолтқа ұшырау мүмкіндігіне байланысты тәуекелді болып табылады. Қысқа мерзімді несиелер әдетте аз мөлшерде ұсынылады және көп жылдарға бөлінеді.
Қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді несиелер бойынша пайыздық мөлшерлемелер несие берушілер арасында айтарлықтай өзгереді. Соңғы шешім қабылдамас бұрын әртүрлі несиелерді салыстыру маңызды. Жалпы алғанда, қысқа мерзімдегі несиелердің пайыздық мөлшерлемесі төмен болады, бірақ олар да жоғары ай сайынғы төлемдерді талап етеді. Егер сіздің несие ұпайыңыз жақсы болса, ұзақ мерзімді несие алғаныңызға қарағанда төмен пайыздық мөлшерлеме аласыз.
Несие сомасы сізге қай несие түрі қолайлы екенін анықтайтын тағы бір фактор болып табылады. Ұзақ мерзімді несиелер әдетте үлкен сомалар болып табылады, сондықтан оларды беру тәуекелділігі жоғары. Дегенмен, егер сіз іскерлік жағдайда болсаңыз немесе маңызды жоба үшін ұзақ мерзімді қаражат қажет болса, олар пайдалы болуы мүмкін. Ұзақ мерзімді несиелер де ұзағырақ қайтару мерзімімен беріледі, бұл несие кезінде көп ақша үнемдеуге мүмкіндік береді.
Егер сізге тез ақша қажет болса, қысқа мерзімді несие жақсы таңдау болуы мүмкін. Кейбір жағдайларда қысқа мерзімді несиелер бойынша жоғары пайыздық мөлшерлеме жылдам төлеуге ыңғайлы болады. Екінші жағынан, ұзақ мерзімді несиелерге қарағанда қысқа мерзімді несиелерді алу қиынырақ болады. Несиенің дұрыс түріне сенімді болмасаңыз, алдын ала біліктілік бойынша тегін өтінімді толтыруға уақыт бөліңіз.
Орта мерзімді несиелер үшін пайыздық мөлшерлемелер әдетте жетіден отыз пайызға дейін ауытқиды. Бұл несиелерде пайыз бен негізгі қарызды қамтитын өтеу кестесі болады. Несие беруші әдетте пайыздық вексельдерді ең ертесіне жинайды, осылайша уақыт өте келе негізгі қарыз бірте-бірте азаяды.
Өтеу мерзімдері
Ұзақ мерзімді несиелердің өтеу мерзімі бірнеше жылдан ондаған жылдарға дейін созылады. Олар әдетте үй несиесі сияқты үлкенірек капитал үшін қолайлы. Ұзақ мерзімді несие бойынша пайыздық мөлшерлеме қысқа мерзімді несиеге қарағанда төмен болғанымен, несиенің қызмет ету мерзімінде төленетін пайыздың жалпы сомасы жоғары. Ұзақ мерзімді несиелердің кейбір түрлеріне үй несиелері, автокөлік несиелері, ірі жеке несиелер және ауруханаға жатқызу несиелері жатады.
Қысқа мерзімді несиелердің өтеу мерзімі әлдеқайда қысқа. Қарызға алынған ақша сомасына байланысты қысқа мерзімді несие бірнеше күн немесе бір жылға дейін өтелуі мүмкін. Нақты мерзім несие берушімен қол қою кезінде келісіледі. Қысқа мерзімді несиелер, әдетте, ақшалай аванстық несиелер және жалақы төленетін несиелер сияқты азырақ ақшаға арналған.
Ұзақ мерзімді несиелер, керісінше, қатаң талаптарға ие, өйткені олар несиелік мекемелерді дефолтқа ұшыратады. Дефолт қаупі жоғары болғандықтан, сізге үлкен сома қажет болса, ұзақ мерзімді несиелер пайдалы болуы мүмкін. Дегенмен, ұзақ мерзімді несиелер уақыт өте қымбат болуы мүмкін, сондықтан үлкенірек сома қажет болса, қысқа мерзімді баламаны қарастырған дұрыс.
Ұзақ мерзімді бизнес несиелерін банктерден де, онлайн несие берушілерден де алуға болады. Әдетте олардың өтеу мерзімі қысқа, бірақ жоғары пайыздық мөлшерлемелер бар. Ұзақ мерзімді несиелер ұзақ мерзімді перспективада қымбатырақ болуы мүмкін, бірақ пайыздар әдетте өте жоғары емес. Бұл оларды аз ақшаға, әсіресе стартаптар немесе шағын бизнес үшін жақсы таңдау жасайды.
Несиенің ұзақтығы да пайыздық мөлшерлемеге әсер етеді. Ұзақ мерзімді несиелер әдетте қысқа мерзімді несиелерге қарағанда арзанырақ, өйткені несие берушілер өздерінің қарыз алушыларын көбірек зерттеді. Дегенмен, қарыз алушылар ұзақ мерзімді несиені таңдамас бұрын есептеп алуы керек. Төмен пайыздық мөлшерлеме бастапқыда тартымды болғанымен, ол жылдар ішінде мыңдаған долларға түсуі мүмкін.
Тәуекелдер
Несиені таңдамас бұрын ескеру қажет кейбір тәуекелдер бар. Ұзақ мерзімді несиелер сізге кепілдік беруді талап етуі мүмкін. Бұл жылжымайтын мүліктен қолма-қол ақшаға немесе жабдыққа дейін кез келген нәрсе болуы мүмкін. Егер сіз несиені өтей алмасаңыз, несие беруші оның шығындарын өтеу үшін кепілді жоюы мүмкін. Бұл сіздің қаржылық жағдайыңызға айтарлықтай салмақ түсіруі мүмкін. Қысқа мерзімді несиелер, керісінше, кепілді талап етпейді.
Сонымен қатар, қысқа мерзімді несиелер сіздің бизнесіңіз үшін қауіптірек болуы мүмкін. Қысқа мерзімді несиелер көбінесе айналым қаражатын қаржыландыру үшін пайдаланылғанымен, олар тәуекелсіз емес. Шағын компанияда қаржыландыру тәуекелін қоспай-ақ жеткілікті операциялық тәуекел бар. Сіз өзіңіздің компанияңыздың қысқа мерзімді қарызды өтеу қабілетін білуіңіз керек және қаржылық тәуекелді қабылдау үшін тым үлкен екенін білуіңіз керек.
Қысқа мерзімді несиелерде әдетте жоғары пайыздық мөлшерлемелер және өтеу икемділігі азырақ болады. Бұл қысқа несие мерзімінің орнын толтыру және төлемеу қаупін болдырмау үшін қажет. Нашар несиесі бар қарыз алушылар үшін қысқа мерзімді несиелер сәйкес келмеуі мүмкін. Қысқа мерзімді несиені өтеу уақыты өте қысқа болғандықтан, несие берушілер үлкен соманы бергісі келмеуі мүмкін.
