Егер сіз ақша табу үшін күресіп жатсаңыз, қысқа мерзімді несие сіз үшін ең жақсы нұсқа болуы мүмкін. Өтеу мерзімі қысқа және сіз оны бірнеше ай немесе жылдар ішінде оңай төлей аласыз. Бұл сіздің несиелік ұпайыңызды жақсартуға және ақыр соңында төмен пайыздық мөлшерлемемен басқа несие алуға мүмкіндік береді. Қысқа мерзімді несиелердің тағы бір артықшылығы – сіз бірнеше жылдар бойы қаржыңызға ауыртпалық түсірмеуіңізге болады.
Кепілсіз несиелер
Кепілсіз қысқа мерзімді несиелер — қажет кезде қажет ақшаны алудың ыңғайлы жолы. Олар онлайн және көптеген банктер мен несие серіктестіктері арқылы қол жетімді. Кепілсіз несиелер қамтамасыз етілмесе де, несие берушілер ақшаны қайтару қабілетіңізді анықтау үшін сіздің тексеру шотыңызды және несиелік ұпайыңызды тексереді. Табысыңыз бен жеке басыңызды растайтын құжатты ұсынуға дайын болыңыз. Түпкілікті шешім қабылдамас бұрын, өзіңізге қажет нәрсені ғана қарызға алғаныңыз және үздік несие берушілерді зерттегеніңіз дұрыс.
Кепілсіз қысқа мерзімді несиелер несие берушілер үшін қауіпті болғандықтан, пайыздық мөлшерлемелер жоғарырақ. Осы несиелердің біріне бермес бұрын пайыздық мөлшерлемелерді және өтеудің жалпы сомасын тексеру керек. Сіз барлық несие сомасын, сондай-ақ төленетін кез келген қосымша пайыздарды қайтаруға жауапты боласыз. Ұзақ мерзімді пайдалану үшін кепілсіз қысқа мерзімді несиеге өтініш бермеу керек, бірақ тез арада ақша қажет болса, сізге көптеген нұсқалар бар екенін есте ұстаған жөн.
Кепілсіз несиелер кепілді талап етпейді. Несие берушілер өздерінің несиелік шешімдерін қарыз алушының несиелік тарихы мен іскерлік тәжірибесіне негіздейді. Кепілсіз несиелер кепілдендірілген несиелерге қарағанда ыңғайлырақ, өйткені кепілдік ретінде қандай да бір нақты активтерді ұсынудың қажеті жоқ. Бұл несиелер бойынша пайыздық мөлшерлемелер кепілдендірілген несиелерге қарағанда әдетте жоғары, бірақ олар ақшаны жылдам алудың тамаша тәсілі болуы мүмкін.
Кепілсіз несиелер интернетте және дүкенде қолжетімді. Көптеген несие берушілер оңай өтініш беру процестерін ұсынады. Қаражатты банктік шотыңызға келесі күні таңертең немесе бірнеше күннен кейін аударуға болады. Кепілсіз несие сіздің қажеттіліктеріңіз бен бюджетіңіз үшін ең жақсы нұсқа болуы мүмкін. Дегенмен, нашар несиеге байланысты кепілсіз несиені таңдамауыңыз керек екенін есте сақтаңыз.
Кепілсіз қысқа мерзімді несиелер негізінен бизнес несиелері болып табылады. Кепілдендірілген несиелерден айырмашылығы, қамтамасыз етілмеген қысқа мерзімді несиелер кепілді талап етпейді. Бұл оларды шағын және орта бизнес иелері үшін өте қолайлы етеді. Оларды техникалық қызмет көрсету, жаңа сатып алулар және бизнесті кеңейту үшін пайдалануға болады.
Банктік овердрафттар
Банктік овердрафт – шоттағы қалдық нөлден төмен болғанда ақша алуға мүмкіндік беретін несие түрі. Банктер әдетте бұл қызмет үшін комиссия алады, сондықтан оны шынымен қажет болғанда ғана пайдаланыңыз. Овердрафт күтпеген төлемдер немесе төтенше жағдайлар үшін өте жақсы, бірақ олар ұзақ мерзімді тамаша опция емес. Ақшаны уақтылы қайтара алатыныңызға сенімді болуыңыз керек, әйтпесе сізден жоғары пайыздық мөлшерлеме алынуы мүмкін.
Овердрафттың тағы бір артықшылығы — икемділік. Көптеген банктер овердрафт шарттарын өзгертуге мүмкіндік береді, бірақ сізден комиссия алынуы мүмкін. Олар икемді болғанымен, олар қымбат болуы мүмкін, ал егер сіз оны өтемесеңіз, бұл несиеңізге кері әсер етіп, болашақта несие алуыңызға кедергі келтіруі мүмкін.
Овердрафт сізге кепілсіз ақшаны қарызға алуға мүмкіндік береді, бұл шағын бизнес үшін өте қолайлы. Бұл сонымен қатар шығындарды бюджеттеу кезінде, әсіресе сіздің бизнесіңіз маусымдық болса, сізге көбірек икемділік береді. Ол сондай-ақ баяу кезеңді бастан өткерген бизнеске көмектесе алады. Дегенмен, овердрафттың кемшілігі — ол бірден жабылуы мүмкін, бұл бизнесті қиындатады.
Банктік овердрафттарға өтініш беру оңай және оны бір күннің ішінде мақұлдауға болады. Дегенмен, мақұлдау процесі сіздің несиеңізге байланысты болады. Егер сіздің несиелік баллыңыз төмен болса, оған біраз уақыт кетуі мүмкін. Сондай-ақ кейбір банктерде пайызсыз овердрафтқа өтініш беруге болады. Дегенмен, бұған жарамды болу үшін ағымдағы банк шотыңызды ауыстыру қажет болуы мүмкін.
Банктік овердрафт қысқа мерзімді қолма-қол ақша тапшылығын жабу үшін пайдаланылуы мүмкін. Дегенмен, кемшілігі олардың жоғары пайыздық мөлшерлемелері бар және әдетте банктік несиелерге қарағанда қымбатырақ. Сондықтан овердрафтты шынымен қажет болғанда ғана пайдалану ұсынылады. Есіңізде болсын, банктер овердрафтты пайдаланғаннан кейін оны жаңартуға міндетті емес.
Кемшіліктерге қарамастан, банктік овердрафт қысқа мерзімді шығындар үшін жақсы нұсқа болып табылады. Олар жалақы және жалдау сияқты төтенше шығындарға пайдаланылуы мүмкін және олар 6 айға дейін созылуы мүмкін. Сондай-ақ олар жабдықты және ақшаны қажет ететін басқа да қажеттіліктерді сатып алуға көмектеседі.
Қазір сатып алу, кейінірек несие төлеу
Егер белгілі бір затты алғыңыз келсе, бірақ бүкіл құнын бірден төлеуге мүмкіндігіңіз болмаса, қазір сатып алыңыз, кейінірек несие беріңіз — жақсы нұсқа. Бұл несиелер әдетте жоғары несиелік лимиттерге және төмен ай сайынғы өтеу мерзіміне ие. Кейбіреулері тіпті бастапқы төлемді талап етпейді. Өтініш берер алдында барлық шарттармен танысуды ұмытпаңыз. Несиеде жоғары пайыздық мөлшерлемелер мен комиссиялар болуы мүмкін, бұл тез қосылуы мүмкін. Кейбір жағдайларда сатып алудың жалпы құны несие шегінен асып кетуі мүмкін.
Қазір сатып алу, кейінірек төлеу несиелері көптеген жылдар бойы болды, бірақ олар рецессия кезінде және интернет-дүкенге көшу кезінде пайда болды. Жақсы жаңалық, көптеген ірі бөлшек саудагерлер қаржыландырудың осы түрін ұсынады. Сіз оны пайдаланасыз ба, жоқ па, бұл сіздің қаржылық жағдайыңызға байланысты. Дегенмен, несиелік ұпайыңыз туралы алаңдамай, қазір сатып алу, кейінірек төлеу жоспарларын пайдаланудың бірнеше жолы бар.
Қарыз спиральынан құтылудың бір жолы — төлемдерді уақытында жасау. Көптеген BNPL компаниялары несиелік скорингтік компанияларға есеп бермейді, сондықтан сіз әртүрлі төлем күндерімен бірнеше несие ала аласыз. Бұл қарыз спиральын тудыруы мүмкін. Қазір сатып алып, кейінірек төлейтін несиелер жиі өзгермейді және төлемдеріңіз кешіктірілуі мүмкін екенін байқайсыз.
BNPL несиесі белгілі бір уақыт аралығында кішігірім элементтер бойынша төлемдер жасауға көмектеседі. Бұл несиелер көбінесе пайызсыз беріледі. Кейбір компаниялар тіпті BNPL қаржыландыруы бар мобильді қосымшаларды ұсынады. Бұл несиелер үлкен сатып алу үшін алдын ала қолма-қол ақшасы жоқ адамдар үшін тамаша нұсқа болуы мүмкін.
BNPL несиесінің тағы бір кемшілігі — ол сіздің несие ұпайыңызды төмендетуі мүмкін. BNPL провайдерлерінің көпшілігі қатаң несиелік тексерулер жүргізбейтіндіктен, олар өтініш берушінің қанша қарызы бар екенін немесе оны төлеуге мүмкіндігі бар-жоғын анықтай алмайды. Сонымен қатар, BNPL несиелері сізге несиелердің шектеусіз санын алуға мүмкіндік беретіндіктен, сіз өзіңіз шеше алатыныңыздан көп нәрсені ала аласыз. Несиені төлеуге мүмкіндігіңіз болмаса, қарыздар цикліне ұшырауыңыз мүмкін.
Пайыз мөлшерлемесі
Қысқа мерзімді несиелер әртүрлі сомаларда болады. Бұл несие түрлерін сіздің банктік шотыңызға бір күннің ішінде жеткізуге болады. Бұл несиелер өте қолайлы емес, өйткені оларда дефолт қаупі жоғары. Дегенмен, олар ұзақ мерзімді әріптестеріне қарағанда әлдеқайда аз мөлшерде қол жетімді. Сондай-ақ, қысқа мерзімді несиелерді өтеу мерзімі ұзағырақ мерзімге бөлінеді. Бұл несие берушінің тәуекелін азайтуға және оларды тиімдірек етуге көмектеседі.
Қысқа мерзімді несиелердің пайыздық мөлшерлемелері жоғары болғанымен, егер сізге тез ақша қажет болса және ұзақ мерзімді несие ала алмасаңыз, олар соған лайық болуы мүмкін. Қысқа мерзімді несиелер бойынша пайыздық мөлшерлеме бірқатар факторларға байланысты болады, соның ішінде сіз алған жалпы сома, несиелік ұпайыңыз және келесі бірнеше айда сізге ақша қажет пе. Тегін алдын ала біліктілік қолданбасын пайдалану қандай мөлшерлемелерге жарамды екеніңізді білудің тамаша тәсілі болып табылады.
Қысқа мерзімді несиелер бойынша пайыздық мөлшерлемелер әдетте сегіз бен он үш пайыз аралығында болады. Олар әдетте бекітілген, яғни олар несие мерзімі ішінде өзгеріссіз қалады. Егер сіздің несие рейтингіңіз жақсы болса, әдетте төмен пайыздық мөлшерлеме туралы келіссөздер жүргізе аласыз. Сондай-ақ, қысқа мерзімді несиелер әдетте кепілдікпен қамтамасыз етілетінін есте сақтаңыз, сондықтан кепілдік ретінде пайдалануға болатын активтеріңіз болса, жақсы мәміле жасай аласыз.
Қысқа мерзімді бизнес несиелері әдетте ұзақ мерзімді несиелерге қарағанда жоғары пайыздық мөлшерлемелерге ие. Әдетте, бұл несиелер несие берушіге және қарыз сомасына байланысты жеті пайыздан елу пайызға дейін болады. Несиенің ұзақтығы да маңызды — ұзақ мерзімді несиелер ұзақ мерзімді перспективада жалпы пайыздық мөлшерлемеде көбірек ақшаны талап етуі мүмкін. Шын мәнінде, алты айлық қысқа мерзімді несие ұзақ мерзімді перспективада он жылдық ұзақ мерзімді несиеден де қымбат болуы мүмкін. Пайыздық мөлшерлемеден басқа, несиеге байланысты комиссиялар мен басқа да шығындарды есепке алу қажет.
